Meilleurs fonds communs d'actions diversifiées 2010 - Review trouver les meilleurs

 Je suis enseignant dans une école publique du Princeton Regional High School District et mon mari est professeur à l'Université Rutgers. Nous pouvons choisir des rentes ou des fonds communs de placement dans notre régime de retraite 403 (b). Quels sont les avantages et les inconvénients de chacun? Plus de 80% des actifs de retraite 403 (b) sont investis dans des rentes à l'abri de l'impôt, tandis que seulement 20% sont investis dans des fonds communs de placement. Dans le New Jersey, le pourcentage investi dans des rentes à l'abri de l'impôt est de plus en plus élevé ;.À première vue, cela semble inoffensif, mais se cacher juste sous la surface est un secret très rentable, dont on parle peu, qui coûte inutilement des milliards de dollars aux investisseurs. À l'origine, les compagnies d'assurance ont développé des rentes afin que les investisseurs puissent investir leur argent et mettre tous les intérêts, dividendes et gains à l'abri de l'impôt - d'où le terme «abri fiscal» ;.Puis, dans leur infinie sagesse, ils ont eu l'idée d'offrir leurs abris fiscaux à l'intérieur des régimes de retraite parrainés par l'employeur.

 

Un des avantages des rentes est l'option pour un rendement fixe - d'où le terme «annuité fixe» ;.Les investisseurs se voient généralement promettre un taux d'intérêt fixe jusqu'à un an, après quoi, le taux se réinitialise chaque année. Contrairement à un certificat de dépôt (CD), qui est garanti par la FDIC, une rente fixe ne l'est pas. L'un des inconvénients des rentes est le coût élevé de l'autre type de rente, la rente variable. À l'instar d'un fonds commun de placement, les rentes variables permettent aux investisseurs de profiter des avantages à long terme des actions et des obligations. Mais voici le grand sale secret: en plus des dépenses sous-jacentes à l'intérieur des investissements réels, la compagnie d'assurance applique un deuxième ensemble de dépenses appelé Mortality and Expense Risk Charge (M&E). Environ 200 milliards de dollars sont investis dans des rentes variables à l'intérieur de 403 (b). L'application de la charge moyenne de suivi et d'évaluation de 1,40% en plus des dépenses sous-jacentes entraîne un problème de 2,8 milliards de dollars. Regardons deux éducateurs qui investissent chacun 6 000 $ par an pendant 20 ans.

using an annuity. Although his investments generate an annual return of 9%, M&E reduces the return to 7.6%. using equal risk mutual funds and generates a 9% return. Educator 2 is $ 44,200 richer just by avoiding M&E inside the annuity. Remember, M&E continues as long as your money is invested in a variable annuity - destroying your wealth long after you stop contributing. A very big advantage of mutual funds is their low cost, as noted above. Unlike annuities, mutual funds don't have M&E. Another advantage of mutual funds is their transparency. Unlike variable annuities,

One of the downsides of mutual funds is their lack of a fixed interest rate. Unlike fixed annuities, mutual fund companies offer money market mutual funds that offer a variable interest rate. This can work to your advantage in a rising interest rate environment, as the money market interest rate would also rise. For some investors, earning a fixed rate, sometimes lower than the inflation rate, is the right choice to reduce risk. For most investors, generating a rate of return well above the rate of inflation is the right choice to reduce the risk of losing real dollar money.

Many investors think they are trapped in their 403 (b). They are not. Most employers allow employees to switch from an annuity-based 403 (b) to a mutual fund-based . The mutual generation transfer is called a 90-24 transfer. Not only is the transfer easy, there are no tax ramifications. Once an employee terminates service with one employer, they can usually transfer their 403 (b) to another employer's pension plan or better yet to an Individual Retirement Account (IRA) - again, without tax ramifications. Make sure your employer offers choices. Unlike the corporate world, where annuities have all but been phased out, most nonprofit employers will allow both annuities and mutual funds. If your employer only offers annuities, which is common in New Jersey, ask them to add a mutual fund option. NOT '